HHS Issues Guidance On Essential Health Benefits & Actuarial Value

HHS问题的指导基本卫生福利及精算价值 卫生和人类服务部(HHS)发布规则的建议 确定基本卫生福利(EHB),以及如何分担费用的限制,适用于 这些好处。该指南还提供重要信息的精算和 团体健康计划必须符合最低值的要求,在2014年开始。 在这篇文章中:背景基本卫生福利成本分担要求精算值|健康储蓄账户(HSAs) 健康的报销帐户(HRAS)|最小值|单机牙科计划 背景 根据病人的保护和支付得起的医疗法(ACA)在2014年开始,所有非原状的健康计划 在个人和小团体市场销售(包括内部和外部ACA交易)必须: 量10 EHB 达到每年的成本分摊限额EHB 符合精算值限制EHB 雇主的健康计划还必须满足“最低值”的要求,以避免某些惩罚ACA。 2012年11月26日,HHS发布了针对这些领域所建议的规则。这些建议的意见 规则是2012年12月26日到期。虽然自我保险和大型团体健康计划将不会提供通过 ACA交易,这些拟议中的规则,这些计划具有重要的意义。 基本卫生福利 该的EHB指导一般情况下的监管方式包括在早期HHS指导。 (请参阅我们的 2011年12月22号供您参考。)允许每个状态之中选择一个基准健康计划 这些四: 2 36 | 02 | 2013年1月8日 任何三个最大的小团体保险产品, 入学,在国家 最大的三个国家雇员的任何计划招生 任何的三个最大的联邦雇员计划 注册 最大的被保险人提供的HMO计划在该州的商业 市场招生 基准的健康计划将作为一个参考平面的状态, 这既反映的范围和限制的承保服务。 “ 基准健康计划必须涵盖所有10个ACA的法定 类的好处,包括门诊门诊服务, 住院,生育,和其他服务。在一定程度上, 基准的计划不能覆盖任何这些十大类,他们必须 覆盖的基础上提供的好处在另一个基准 选项​​。在婴幼儿口头或视觉服务的情况下,计划必须 辅以包括根据(1)的联邦所提供的好处 牙科及视力计划选项,最大的报名,或(2)国家的 独立的牙齿或视力儿童健康保险计划下 计划,如果一个国家计划的存在。 直到2012年12月26日,选择一个基准计划。为 国家没有做出选择的,默认的基准计划是 登记在自己的小团体保险市场最大的产品。 拟议的规则提供了重要的指导,在几个方面: 需要10个EHB小儿牙科和视力服务。该指南的定义,“儿童 服务“为19岁以下的个人,包括服务。 ,EHB不能包括常规非儿童牙科和视力服务,美容牙齿矫正,或长期/ 监护护理家庭护理。 由于许多计划目前没有覆盖habilitative的服务,指导,允许各国确定 什么样的服务,包括在habilitative服务类。另外,国家可以允许保险公司 一种定义habilitative好处。 对于处方药福利计划必须至少包括:(1)一种药物在每个 类别或类,或(2)相同数量的药物作为基准计划在每个类别或类别。 巴克发表评论。本指南不解决的应用程序的的EHB要求,自被保险人或 大组健康计划。虽然自我保险和大型团体健康计划不要求提供EHB, 的ACA EHB盖: 日间门诊服务 紧急服务 住院 孕产妇和新生儿护理 心理健康和药物使用 紊乱的服务,包括 行为健康治疗 处方药 康复和habilitative 服务和设备 实验室服务 预防和保健服务 慢性疾病管理 儿科服务,包括口腔 和视力保健 3 36 | 02 | 2013年1月8日 禁止的年度和寿命限制美元EHB适用于那些计划。在早些时候发布的一个公告 在2012年,HHS表示,这些计划将允许使用EHB“的定义,如果定义是一个 授权HHS的秘书。此外,该部门打算使用他们的执法 自由裁量权和工作计划,作出真诚的努力,申请授权的定义EHB 确保有限制EHB没有年度或终生美元。“(见我们2012年3月1日提供的信息。) 成本分担要求 ACA参保人分摊费用或外的自付费用的金额限制在个人和小 团体健康计划。成本分担免赔额,共同保险和共付额。它不包括 保险费,不给付的服务,结算帐单金额,或分担费用的网络供应商。 在2014年,这个参保费用分摊限额将根据允许的金额为高抵扣健康计划 (HDHPs)与HSA的协调。 (在2013年,这些款项是6250美元的自我只覆盖和其他12,500元 超越自我的。)2014年限制将在未来几年被编入索引。 小团体健康计划也有限制量的免赔额。在2014年,这些限制将 自我只覆盖2,000元及4,000元以外的自我只覆盖在未来几年将被索引。 这些扣除限额并不适用于个别市场的政策。 $ 2,000 / $ 4,000可抵扣的限制规定,并不适用于自被保险人的序言 计划或覆盖在大组市场。然而,序言是无声的应用在百忙中 口袋限制的要求,这些计划。 巴克发表评论。由于共享对ACA的目的,包括成本,除了免赔额和共付额 共同保险的口袋限制有显着影响团体健康保险和大 作为最常见的设计计划没有信用的共付额的口袋限制。这将需要 计划重新设计的覆盖范围规定,符合ACA。 精算值 在2014年开始,所有非贴现窗在个人和小团体市场(包括内部和健康计划 ACA交易外)必须提供的覆盖范围,以满足某些不同程度的覆盖。的水平 覆盖是基于该计划的精算价值(AV) – 俗称“金属含量。” 健康计划 金属水平 精算 值 铜奖60% 银70% 黄金80% 铂金90% 4 36 | 02 | 2013年1月8日 AV是预期计划的比例报销医疗费用的标准人口为EHB: 精算 值 = EHB费用报销的计划 成本计划所涵盖的总EHB 例如,如果一个健康计划,预计偿还,平均80%的合资格EHB范围之内 计划,AV为80%。计划所涵盖的人士,平均支付,其余20%通过 的功能,如免赔额,共付额和共保额。 ,AV可以考虑常规措施 慷慨 – 较高的AV,计划提供更慷慨的覆盖面。 ACA要求所有非的日子个人和小团体计划提供覆盖在这些“金属之一 水平“帮助”增加消费者的健康计划比较,作出明智的选择。“对于 例如,所有的银计划将有70%的AV,这意味着预期的计划报销EHB 所有这些计划的70%。因此,在选择计划,消费者可以将精力集中在其他因素,如溢价, 网络,以及保险公司的服务,知道所有银计划将提供水平相当的利益 偿还网络EHB相同的。 要确定一个健康计划的AV,HHS已经开发出一种AV计算器使用一组理赔数据反映 的人口预计将在2014年注册的个人和小团体市场。为了确保一致的 确定AV的方法,所有的健康计划将2014年使用HHS AV的计算器。 (适用于 年后,2014年,国家可能会使用一个国家的特定数据的基础上确定AV,但使用HHS AV计算器 逻辑将仍然是必需的。) HHS预计,“绝大多数的计划将在2014年及以后,可以使用计算器。”不过, 指导提供了两个备选方案,确定为不兼容的AV计算器的计划,AV。 这两种选择都需要美国精算师学会的成员证明的方法。 “ 选择的选项如下: 该计划的好处的设计将调整(仅供AV计算),以适合的参数 AV计算器。 AV计算器可以用于规划设计规定,符合它的参数,并精算师 计算的AV计算器AV确定适当的调整。 提供一定程度的灵活性,在设计健康计划,以满足金属级AV的要求,指导 允许一个“微不足道的变化”加/减2个百分点,在确定的覆盖水平。为 例如,可以有一个AV介乎68%至72%,而不是被限制到70%的银计划。 健康储蓄账户(HSAs)和医疗报销账户(HRAS) HHS认识的指导,与HSA或HRA HDHP集成的价值被低估 如果该帐户的雇主的贡献是不包括在该AV。因此,每年的雇主供款 一个HRA下新做的,在本年度的HSA和金额,将被计入总 预期的医疗支出“的决定AV。但是,该帐户的贡献将被“调整,以反映 5 36 | 02 | 2013年1月8日 预期支出的福利年度的医疗费用。“雇员供款,以HSA为小团体 计划,在个别市场的HSA和个人捐款,将不被计入的AV。 巴克发表评论。拟议的规则反映了早期HHS的指导,不提供的全部价值 HSA考试和HRAS的雇主供款。 HHS的立场是,由于雇主HSA或全额 HRA的贡献将不会被使用的所有员工在今年用人单位缴费,信用 只在AV计算给定预期可使用的量的,平均来说,在一年的 的贡献。被设置在该AV的雇主帐户贡献的金额没有信用 结转,并在未来数年使用。 虽然这是一个令人失望的决定,计划发起人与HSA的,降压的分析HHS AV 计算器显示,几乎所有的HDHP / HSA设计的计划,在个人和小团体市场 今天的青铜计划将满足60%的AV要求,即使没有雇主HSA的贡献。 最低值 在2014年开始,如果雇主不提供健康保险,至少有一个“最低值”(MV) 60%,其雇员可能有资格接受联邦保费补贴或参加交流计划 为降低成本,共享资格。在ACA的“共同责任”的规定,用人单位可能会受到 3000元的处罚为每个全职雇员接受资助交易所覆盖。今年早些时候, 国内收入署(IRS)发出的通知中,提出了几种方法来确定MV。 (见5月15日,2012年你的信息。HHS)建议的规则在很大程度上如下,IRS指导。 用于确定的MV的规则通常将与上面讨论的对AV HHS的指导是一致的。 然而,他们将被修改,以反映不同的利益和人口覆盖在大 雇主计划。确定的MV也反映了一个事实,即这些计划不要求提供EHB。 有三个选项可用于确定MV: MV计算器 –  HHS和国税局将通过类似的设计,这将是一个MV计算器 到AV计算器上面讨论。但是,它会根据典型的自筹资金的索赔数据 雇主计划。 设计为基础的安全港清单 –  HHS和国税局将发布一系列基于设计的安全 港口检查表的形式,以确定是否有计划提供MV。 精算认证 – 如果计划包含非标准的计划功能,无论是MV计算器 也不是安全港清单可以使用,那么美国精算师学会的成员可以 提供认证,该计划符合MV要求。 雇主供款HSA或HRA也可以考虑在确定MV,使用相同的 上面所讨论的原理的AV。 巴克发表评论。由于一大群计划不要求提供EHB,它是不明确的选项 上述确定的MV将适用于计划不涵盖所有10个类别的EHB。不 6 36 | 02 | 2013年1月8日 与HSA的雇主提供的全部学分,雇主HSA的贡献值也是一个关注点 计划。然而,如果MV计算器方法论是符合的AV计算器,它会出现 大多数雇主HSA计划MV将满足60%的要求,即使没有雇主HSA的贡献。 独立的牙科计划 作为一种替代被列入在交易所的医疗计划,ACA使小儿牙齿的组成部分, EHB提供一个独立的牙科计划在Exchange。一个独立的儿童牙科计划 需要说明的交易平台,它有一个合理的年度费用分摊的限制。独立的 牙科计划将需要提供低75%(AV)或85%(AV)的覆盖水平。 巴克发表评论。由于大型团体健康计划不要求提供EHB,小儿牙齿 视野覆盖率的要求并不适用于那些计划。但是,如果一大群计划涵盖了这些 儿科服务,年度收入和终生禁止对美元的限制将适用于19岁以下的参与者。 牙齿和视力的计划被认为是例外的好处,一般不向ACA(包括 EHB要求),如果它们被单独提供,并且不是一个医疗计划的一个不可分割的一部分。但是,如果 牙科或眼科医疗保险相结合的医疗大选中,ACA的需求,包括EHB,可 申请,该计划可能需要删除年度和寿命限制美元小儿牙科和视力 服务。 在关闭 虽然大多数本指导意见的状态交易所提供的方案,他们确实有 大雇主计划的重要意义。这些雇主将需要定义EHB对他们的健康计划 确保课程符合适用ACA要求。 作者 理查德·D·秸秆,FSA,MAAA 玛丽·哈里森,JD 公司生产的降压顾问的知识资源中心 知识资源中心负责降压的国家多实行法律分析和出版物, 政府之间的关系,研究,调查,培训和知识管理。欲了解更多信息,请联系您的 巴克顾问或电子邮件fyi@buckconsultants.com的。 本出版物仅作参考,并不构成法律意见,法律,税务及其他顾问咨询之前 应用此信息您的具体情况。 版权所有©2013年降压顾问有限责任公司。保留所有权利。

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